Sorgenfrei in Rente

Sparen für unsere Kinder.

Zusätzlich zu unseren Absicherungen haben wir uns entschlossen einen Teil des Kindergeldes für unsere Kinder anzulegen. Wir legen dazu jeden Monat von den derzeit 500 Euro Kindergeld für zwei Kinder 300 Euro in einem Depot an.

Die folgenden Inhalte geben ausschließlich unsere eigenen Erfahrungen und Überlegungen zum Thema "Sparen und Investieren für Kinder" wieder. Es handelt sich nicht um eine individuelle Anlageberatung, Anlageempfehlung oder Aufforderung, bestimmte Finanzprodukte zu kaufen oder zu nutzen. Bevor du eigene Entscheidungen triffst, solltest du dies unabhängig prüfen oder mit einem qualifizierten Finanzberater sprechen.

Das U18 Konto.

In dem Moment als wir wussten, dass wir zum ersten Mal Eltern werden, haben wir uns bereits Gedanken gemacht, wie wir einen Teil des Kindergeldes für die Zukunft unserer Kinder anlegen können. Da wir bereits ein Gemeinschaftskonto bei der DKB hatten, kam das U18 Konto der DKB genau richtig. Damit erhält das Kind bis zur Volljährigkeit ein eigenes, kostenloses Konto, worauf wir als Eltern noch Zugriff darauf haben. Seit Mai 2026 liegen die Werte im Kinderdepot von Scalable Capital.

Tipp 1: Beantragt auf jeden Fall auch einen Freistellungsauftrag für die Kinder. Auch die Kinder können bereits die 1.000 Euro Sparer-Pauschbetrag für Kapitalerträge (Zinsen, Dividenden usw.) verwenden. Das habe ich erst später gelesen und damit Anfangs für die Große unnötig Kapitalertragssteuer gezahlt.

Tipp 2: Für 2025 und Folgejahre wurde für das erste Kind eine Nichtveranlagungs-bescheinigung (kurz NV-Bescheinigung), einem Bescheid des Finanzamts gemäß § 44a EStG, beantragt. Mit dieser NV-Bescheinigung, die für 3 Jahre gültig ist, sind Kapitalerträge bis zu 13.384 Euro steuerfrei (Stand 2026), wenn es sonst keine Einkünfte gibt. Der Wert setzt sich aus 12.348 Euro Grundfreibetrag, den Sparer-Pauschbetrag von 1.000 Euro und ein Sonderausgaben-Pauschbetrag von 36 Euro zusammen. Dazu muss die NV-Bescheinigung nur bei der Bank eingereicht werden.
In 2026 haben wir auch für das zweite Kind eine NV-Bescheinigung beantragt.

Achtung: Man sollte darauf achten, wieviel Kapitalerträge das Kind als regelmäßiges Einkommen erhält, damit es nicht aus der Familienversicherung der Krankenkrasse herausfällt. Dieser Wert liegt nach Abzug des Sparer-Pauschbetrag bei aktuell 565 Euro pro Monat (Stand 2026). Das sind also 7.780 Euro Brutto-Dividende.

Aktualisiert am 14.05.2026

Das Depot bei Scalable Capital.

In 2020 haben wir uns dann dazu entschieden, statt 50 Euro pro Kind 75 Euro zu sparen, also 150 Euro in Summe. Das haben wir im August 2023 auf 300 Euro angehoben. Bevor aber das Geld auf dem Konto landet und von der Inflation aufgefressen wird, haben wir uns überlegt das Geld in Aktien und ETF für die Kinder anzulegen. Seitdem besparen wir verschiedene, ausschüttende ETF, um den Sparer-Pauschbetrag auszunutzen bzw. mittels NV-Bescheinigung keine Steuern zahlen zu müssen.

Erst haben wir das Geld wie oben beschrieben auf dem U18 Depot der DKB in ETF angespart. Seit Mai 2026 sind die Kinderdepots bei Scalable Capital. Scalable Capital bietet kostenlose Sparpläne an, im Gegensatz dazu zahlt man aktuell bei der DKB noch 1,50€ je Ausführung. Man kann für 0,99€ handeln, bei DKB kostet der Kauf 10 Euro. Und für einige ETF-Produkte (z. B. von iShares) investiert Scalable Capital die TER als "Taschengeld" in den ETF.
Die Anmeldung bei Scalable Capital lief reibungslos, ebenso das Hinterlegen der NV-Bescheinigung und der Depotübertrag von DKB zu Scalable Capital war in zwei Wochen erledigt.

Unser Vorgehen und Ziele.
Es wird nur in ETF investiert. Diese sind ausschüttend. Maximal vier ETF sollen es im Depot der Kids sein. Unser persönliches Ziel ist es, dass sie mit 18 Jahren ein oder zwei ETF verkaufen können und das Geld für Führerschein, Studium & Co. verwenden. Die weiteren ETF sollen dann einen breitgestreuten World besparen, so dass sie damit eine dritte Säule für die Alterssicherung aufbauen.
Welcher Weg und welche Zielsetzung für andere sinnvoll ist, hängt von deren eigenen Situation ab. Das soll hier keine Anlageberatung sein.

In unserem Fall sind folgende ETFs in den Kinder-Depots enthalten (Stand 14.05.2025). Diese Auswahl entspricht unseren persönlichen Zielen und unserer Risikobereitschaft und ist nicht als Empfehlung für andere zu verstehen.

Das Depot vom ersten Kind im Überblick:
Der IZF liegt bei aktuell 12,59%. Monatliche Dividende liegt bei ca. 120 Euro.
Seit August 2020 wurden ca. 3.315 Euro Dividende ausgeschüttet.

Die Gewichtung der ETF im Depot:
iShares World Equity High Income (WKN A40121), 40,32%
VanEck Developed Markets Dividend Leaders (WKN A2JAHJ), 20,20%
SPDR S&P Global Dividend Aristocrats (WKN A1T8GD), 18,96%
JPM Nasdaq Equity Premium Income (WKN A40FFF), 17,55%

Das Depot vom zweiten Kind im Überblick:
Der IZF liegt bei aktuell 13,25%. Monatliche Dividende liegt bei ca. 76 Euro.
Seit August 2020 wurden ca. 2.000 Euro Dividende ausgeschüttet.

Die Gewichtung der ETF im Depot:
iShares World Equity High Income (WKN A40121), 46,04%
VanEck Developed Markets Dividend Leaders (WKN A2JAHJ), 18,36%
SPDR S&P Global Dividend Aristocrats (WKN A1T8GD), 17,76%
JPM Nasdaq Equity Premium Income (WKN A40FFF), 17,55%

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Das U18 Konto.

Aktualisiert am 14.05.2026

Das Depot bei Scalable Capital.

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