Seit 2008 bin ich aktiv an der Börse. Richtig erfolgreich wurde es erst in 2019. Darüber möchte ich in diesem Blog berichten und euch den aktuellen Stand zum Depot und meiner Rendite aufzeigen. Ich versuche diese Seite so aktuell wie möglich zu halten. Viel Spaß beim Lesen.
Meine Monatszahler bringen rechnerisch 420,96 Euro* nach Steuern ein. Der Anteil der Monatszahler liegt bei 48,91%. In Summe liegt mein planerischer, monatlicher Durchschnitt an Dividenden bei 838,98 Euro* nach Steuern. Mit den ETFs bei 860,62 Euro*.
Alle meine Dividendenwerte haben eine Rendite von 5,13% nach Steuern (7,15% vor Steuern). Wenn ich die Freibeträge von uns (meine Frau und ich) noch dazu rechne, liegt die Rendite bei 5,58% nach Steuern und die Summe bei 933,67 Euro** pro Monat (inkl. ETFs).
Aktuell liegen alle Depots bei +9,58% gegenüber dem Stand vom 31.12.2022 (YTD). Der Kaufwert der Depots liegt bei +12,97% gegenüber Ende 2022.
Details siehe unten bei der Auflistung der Depots.
Allokation der besparten Werte (Stand 25.11.2023).
Derzeit liegen 70,69% im Depot bei Trade Republic, 3,87% bei Scalable Capital und 24,61% bei Comdirect im Depot. Zudem noch 0,83% in Projekten von Ecoligo (Darlehen für Solarprojekte weltweit).
* Umrechnungskurs zur Errechnung der Werte ist wie folgt hinterlegt:
1 US-Dollar = 0,9 Euro, 1 kanadischer Dollar = 0,7 Euro,
1 britisches Pfund = 1,1 Euro und 1 australischer Dollar = 0,6 Euro.
** auf Grund von 2.000 Euro Freibeträgen pro Jahr
Auf Grund des Kurswechsel kann der errechnete Wert stark schwanken. Ich habe daher den Kurs auf die oben genannten Werte festgelegt, damit ich entsprechend vorausplanen kann.
Sparpläne im Überblick.
Bei Trade Republic investiere ich nach Bedarf bis zu 600 Euro pro Monat. Dabei verwende ich die Dividenden, die ich erhalte. Zusätzlich werden Prämien oder Sonderzahlungen für Einmalkäufe genutzt.
Außerdem bespare ich bei Scalable Capital je 45 Euro pro Monat in:
- Vanguard FTSE All-World High Dividend (WKN A1T8FV),
- iShares STOXX Global Select Dividend 100 (WKN A0F5UH),
- SPDR S&P Global Dividend Aristocrats (WKN A1T8GD),
- Global X Nasdaq 100 Covered Call (WKN A2QR39)
In Summe also derzeit 180 Euro pro Monat.
Bei Comdirect bespare ich jetzt "kostenlos" (durch eine Aktion) bis Dezember 2024 die beiden ETF Global X S&P 500 Covered Call (WKN A3DC8Q) und Global X NASDAQ 100 Covered Call (WKN A2QR39) mit je 150 Euro pro Monat.
Außerdem laufen vier Sparpläne für die Kinder bei DKB im Depot in Höhe von 400 Euro pro Monat, wofür wir das Kindergeld und die Dividenden verwenden. Dazu mehr unter "Sparen für unsere Kinder".
Auf diesem Depot sind die Dividendenwerte hinterlegt. Das Depot ist seit Einrichtung um -12,63% gefallen (mit Dividenden und realisierten Gewinnen +15,58%). Der interne Zinsfuß (IZF) beträgt +9,29%. Das Depot findet ihr im Überblick bei Parqet (siehe Link). Das Depot habe ich (aus Gründen) auf öffentlich einsehbar mit Prozentwerten gestellt.
Seit Einrichtung liegt das Depot bei +7,02% (mit Dividenden und realisierten Gewinnen +60,68%). Der interne Zinsfuß (IZF) beträgt +24,37%. Das Depot findet ihr im Überblick bei Parqet (siehe Link). Das Depot habe ich (aus Gründen) auf öffentlich einsehbar mit Prozentwerten gestellt.
Auf diesem Depot will ich langfristig ETFs besparen. In der Vergangenheit lagen hier einige spekulative Techwerte. Das Depot ist seit Einrichtung um -27,24% gefallen (mit Dividenden und realisierten Gewinnen -59,13). Der interne Zinsfuß (IZF) beträgt -19,84%. Das Depot findet ihr im Überblick bei Parqet (siehe Link). Das Depot habe ich (aus Gründen) auf öffentlich einsehbar mit Prozentwerten gestellt.
Depotentwicklung von 2018 bis 2020.
Mein Depot stieg von Ende 2018 zu Ende 2019 auf Grund des Booms von Wasserstoffwerten um 312,32%. Damit war die jahrelange Durststrecke vorbei und die Grundlage für meine Dividendenstrategie für die kommenden Jahre wurde gelegt. Mein Depot stieg in 2020 dann nochmals um 59,33% gegenüber Ende 31.12.2019. Bis Ende 2020 wurden 664,06 Euro an Netto-Dividenden gezahlt.
Entwicklung in 2021.
In 2021 habe ich meine Depots mit Parqet verwaltet und alle Käufe und Verkäufe integriert. Daher ist seitdem eine detailliertere Auflistung möglich. In 2021 hat der Kaufwert der Depots um 20,42% zugenommen. Die Depots selbst sind zum 31.12.2021 gegenüber 31.12.2020 um 39,97% gestiegen. In 2021 wurden 8.864,85 Euro an Netto-Dividende gezahlt.
Entwicklung in 2022.
In 2022 habe ich weiter investiert. Der Kaufwert der Depots ist um 19,12% gestiegen, der Depotwert aber um -9,14% gegenüber dem 31.12.2021 gefallen.
In Summe kamen in 2022 Dividenden in Höhe von 11.074,99 Euro nach Steuern zusammen, das sind 2.209,05 Euro oder 24,92% mehr als noch 2021.
Mit 398 Dividenden-Zahlungen wurde öfters Dividende gezahlt, als das Jahr Tage hat und damit wurde ein neuer Rekord aufgestellt.
Die 11.074,99 Euro entsprechen einem Durchschnitt von 922,92 Euro pro Monat, 212,98 Euro pro Woche, 30,34 Euro jeden Tag oder 1,26 Euro pro Stunde nach Steuern.
Ende 2023 möchte ich mindestens 840 Euro pro Monat im Durchschnitt an Dividenden erhalten (nach Steuern und auch bei schlechten Wechselkursen über alle Depots hinweg). Bei den Monatszahlern sollen es mindestens 400 Euro nach Steuern sein.
Dabei soll die durchschnittliche Rendite weiterhin mindestens über 5% nach Steuern liegen. Inkl. Freibetrag soll der Wert die 10.000 Euro Netto-Grenze Ende 2023 überschreiten.
Ich möchte mind. 15.000 Euro in 2023 in Aktien und ETFs investieren, also die ausbezahlten Dividenden plus weitere Einzahlungen.
Warum veröffentliche ich meine Einnahmen aus Aktien?
Vorrangig sind es Gründe aus eigener Motivation heraus. Die Seite ermöglicht mir nochmal neutral auf die Sache drauf zu schauen und zu reflektieren, um nicht den Fokus aus den Augen zu verlieren.
Außerdem möchte ich euch inspirieren und zeigen, dass man mit Genug Ausdauer und der entsprechenden Strategie sich sein eigenes passives Einkommen aufbauen kann.
Neben den "kurzfristigen" Zielen habe ich mir mal Gedanken gemacht, wo ich eigentlich langfristig hin will, d. h. wo ich in etwa in 10 Jahren oder dann auch zum Beginn meiner Rente mit der Absicherung stehen möchte. Daher führe ich das nun hier als separaten Block auf.
Kurzfristig plane ich im Dividenden-Depot für 2023 eine monatliche Dividendenzahlung von 840 Euro netto pro Monat zu erhalten.
Mittelfristig, d. h. in den nächsten 8 Jahren (also bis ca. 2030) sollen es dann schon 1.250 Euro pro Monat netto sein. Der Wert setzt voraus, dass die ca. 5% Rendite nach Steuern monatlich reinvestiert werden.
Langfristig, also zum Beginn meiner Rente ca. 2045, sollen es dann 2.250 Euro netto sein. Ich denke auch das ist dann 15 Jahre später realisierbar.
ETFs.
Parallel dazu möchte ich monatlich mindestens 350 Euro in ETFs ansparen. So könnte mein ETF-Depot bei 6% Wachstum durch den Zinses-Zins-Effekt bis 2046 auf ca. 275.000 Euro anwachsen. Und da selbst dort ein paar Dividenden anfallen, kommen hier auch noch zwischen 100 und 150 Euro pro Monat nach Steuern auf das Konto.
Weitere Ziele.
- Jede Position sollte mind. 500 Euro groß sein
- Die Monatszahler sollten 50% der Dividenden ausschütten
Meine Festlegungen.
- Jeder Einzelwert sollte die 10% Kaufwert im Depot nicht übersteigen.
- In Summe sollten max. 100 Einzelwerte in den Depots aufgebaut werden.
- Bei den ETFs sollen es max. 4 bis 5 sein.
- Keine China-Werte, keine Russland-Werte!
- Generell keine Werte mit unsicherer, politischer Lage (z. B. Peru, Kongo)!
- Keine spekulativen Schifffartsaktien mehr!
- Rohstoffaktien sollten reduziert im Depot vorliegen (zu zyklisch)!
- Keine Zocks mit Pennystocks!
- Kein einfaches, stupides Investieren mehr in Hochdividenden-Zahler!
- Möglichst nur Dividendenwerte (max. 10% Nicht-Dividenden-Werte)!
