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Sorgenfrei in Rente

Meine Depots im Überblick.

Seit 2008 bin ich aktiv an der Börse. Richtig erfolgreich wurde es erst in 2019. Darüber möchte ich in diesem Blog berichten und euch den aktuellen Stand zum Depot und meiner Rendite aufzeigen. Ich versuche diese Seite so aktuell wie möglich zu halten. Viel Spaß beim Lesen.

Aktualisiert am 03.08.2022

Status am 03.08.2022.

Meine Monatszahler bringen aktuell rechnerisch 332,94 Euro* nach Steuern ein. In Summe liegt mein monatlicher Durchschnitt an Dividenden im Dividenden-Depot bei 794,03 Euro* nach Steuern. Mit den ETFs im ETF-Depot bei 808,23*.

Alle meine Dividendenwerte im Dividenden-Depot haben eine Rendite von 5,69% nach Steuern (7,74% vor Steuern). Wenn ich die Freibeträge von uns (meine Frau und ich) noch dazu rechne, liegt die Rendite bei 6,36% nach Steuern und die Summe bei 901,76 Euro* pro Monat (inkl. ETFs).

Aktuell liegen alle Depots +1,14% gegenüber dem Stand vom 31.12.2021 (YTD). Der Kaufwert der Depots liegt bei +13,82% gegenüber Ende 2021. Details siehe unten bei der Auflistung der Depots.

Allokation der besparten Werte (Stand 03.08.2022).
Derzeit liegen 93,28% im Dividenden-Depot, 5,68% im ETF-Depot und 0,78% im Rohstoff-Depot. Zudem noch 0,26% in Projekten von Ecoligo (Darlehen für Solarprojekte weltweit).

* Umrechnungskurs zur Errechnung der Werte ist wie folgt hinterlegt:
1 US-Dollar = 0,95 Euro, 1 kanadischer Dollar = 0,73 Euro,
1 britisches Pfund = 1,13 Euro und 1 australischer Dollar = 0,64 Euro. 

Auf Grund des Kurswechsel kann der errechnete Wert stark schwanken. Ich habe daher den Kurs auf die oben genannten Werte festgelegt, damit ich entsprechend vorausplanen kann.


Sparpläne im Überblick.
Derzeit laufen verschiedene Sparpläne. 

Bei Trade Republic laufen derzeit kostenlose Sparpläne in Höhe von bis zu 1.000 Euro pro Monat. Dabei verwende ich die Dividende, die ich auf Trade Republic erhalte. Der Rest wird durch Einzahlungen ausgeglichen.

Zudem werden bei Scalable Capital im ETF-Depot in Summe 150 Euro für den Vanguard FTSE All-World High Dividend (WKN A1T8FV) mit 60 Euro, der MSCI World (WKN A1C9KK) mit 30 Euro und der Asia Pacific Dividend (WKN A0J203), Development Markets Large Cap Dividend Leaders (WKN A2JAHJ) und STOXX Global Select Dividend 100 (WKN A0F5UH) mit jeweils 20 Euro pro Monat bespart.

Derzeit ist der Sparplan bei Comdirect für EUWAX Gold (WKN EWG2LD) ausgesetzt.

Zusätzlich laufen 2 Sparpläne für die Kinder bei DKB im Depot in Höhe von 250 Euro pro Monat, wofür wir das Kindergeld verwenden. Dazu mehr unter "Sparen für unsere Kinder".

Dividenden-Depot bei Trade Republic.

Auf diesem Depot sind die Dividendenwerte hinterlegt. Das Depot ist seit Einrichtung um 12,93% gestiegen (mit Dividenden und realisierten Gewinnen +42,55%). Der interne Zinsfuß (IZF) beträgt 35,70%. Das Dividenden-Depot findet ihr im Überblick bei Parqet (siehe Link). Das Depot habe ich (aus Gründen) auf öffentlich einsehbar mit Prozentwerten gestellt.

ETF-Depot bei Scalable Capital.

Auf diesem Depot will ich langfristig ETFs besparen. Das Depot ist seit Einrichtung um -14,50% gefallen (mit Dividenden und realisierten Gewinnen -27,1%). Der interne Zinsfuß (IZF) beträgt -18,17%. Das ETF-Depot findet ihr im Überblick bei Parqet (siehe Link). Das Depot habe ich (aus Gründen) auf öffentlich einsehbar mit Prozentwerten gestellt.

Rohstoff-Depot bei Comdirect.

Seit Einrichtung liegt das Depot -2,98% im Minus (mit Dividenden und realisierten Gewinnen -49,7%). Der interne Zinsfuß (IZF) beträgt 0% (wir bei Parqet nicht dargestellt). Das Rohstoff-Depot findet ihr im Überblick bei Parqet (siehe Link). Das Depot habe ich (aus Gründen) auf öffentlich einsehbar mit Prozentwerten gestellt.

Aktualisiert am 18.06.2022

Rückblick zum 31.12.2021.

Depotentwicklung von 2018 bis 2021. 
Mein Depot stieg von Ende 2018 zu Ende 2019 auf Grund des Booms von Wasserstoffwerten um 312,32%. Damit war die jahrelange Durststrecke vorbei und die Grundlage für meine Dividendenstrategie für die kommenden Jahre wurde gelegt. Mein Depot stieg in 2020 dann nochmals um 59,33% gegenüber Ende 31.12.2019. 

In 2021 habe ich meine Depots mit Parqet verwaltet und alle Käufe und Verkäufe integriert. Daher ist seitdem eine detailliertere Auflistung möglich. In 2021 hat der Kaufwert der Depots um 20,12% zugenommen. Die Depots selbst sind zum 31.12.2021 gegenüber 31.12.2020 um 39,68% gestiegen.

Entwicklung seit Start.
Mit all dem Auf und Ab habe ich bis Ende 2021 in den 14 Jahren Börsenerfahrung laut Steuerübersichten im Schnitt 5.165,22 Euro pro Jahr durch Aktienverkäufe und Dividenden eingenommen.

Dividendenentwicklung in 2021.
In Summe kamen in 2021 Dividenden in Höhe von 8750,82 Euro nach Steuern im Dividenden-Depot sowie 115,12 Euro nach Steuern im ETF- und China-Depot zusammen. Summiert 8.865,94 Euro nach Steuern in 2021 oder 738,82 Euro pro Monat.

Mit 331 Dividenden-Zahlungen wurde öfters Dividende gezahlt, als das Jahr Wochentage hatte (261 Tage ohne Samstag und Sonntag). Das waren immerhin 170,49 Euro pro Woche, 24,29 Euro jeden Tag oder 1,01 Euro pro Stunde nach Steuern.

Aktualisiert am 06.08.2022

Meine Ziele für 2022.

Ende 2022 möchte ich mindestens 800 Euro pro Monat im Durchschnitt an Dividenden erhalten (nach Steuern und auch bei schlechten Wechselkursen über alle Depots hinweg). Bei den Monatszahlern sollen es mindestens 350 Euro nach Steuern sein.

Dabei soll die durchschnittliche Rendite weiterhin mindestens über 5% nach Steuern liegen. Inkl. Freibetrag soll der Wert die 10.000 Euro Netto-Grenze Ende 2022 überschreiten.

Erweiterung des Dividenden-Sparplan um bekannte Werte wie IBM, Shell oder Qualcomm. Zudem kontinuierlicher Ausbau des ETF-Depots durch Sparpläne und Aufbau eines Golddepots.

Bei den ETFs sind es dabei 2 Kern-ETFs: Der MSCI World und der FTSE All-World High Dividend als ausschüttende ETFs. Die sollen jeweils mit Gewichtung 30/60 bespart werden. Andere "Sektoren-ETFs" werden auch noch bespart (siehe Auflistung oben).

Warum veröffentliche ich meine Einnahmen aus Aktien?
Vorrangig sind es Gründe aus eigener Motivation heraus. Die Seite ermöglicht mir nochmal neutral auf die Sache drauf zu schauen und zu reflektieren, um nicht den Fokus aus den Augen zu verlieren.
Außerdem möchte ich euch inspirieren und zeigen, dass man mit Genug Ausdauer und der entsprechenden Strategie sich sein eigenes passives Einkommen aufbauen kann. 

Aktualisiert am 06.08.2022

Meine langfristigen Ziele.

Neben den "kurzfristigen" Zielen habe ich mir mal Gedanken gemacht, wo ich eigentlich langfristig hin will, d. h. wo ich in etwa in 10 Jahren oder dann auch zum Beginn meiner Rente mit der Absicherung stehen möchte. Daher führe ich das nun hier als separaten Block auf.

Dividenden-Depot.
Kurzfristig plane ich im Dividenden-Depot für 2022 eine monatliche Dividendenzahlung von 775 Euro netto pro Monat zu erhalten. Dazu noch Dividenden im ETF-Depot von 25 Euro pro Monat.

Mittelfristig, d. h. in den nächsten 10 Jahren (also bis ca. 2031) sollen es dann schon 1.000 Euro pro Monat netto sein. Der Wert setzt voraus, dass die ca. 5% Rendite nach Steuern monatlich reinvestiert werden. 

Langfristig, also zum Beginn meiner Rente ca. 2046, sollen es dann 2.150 Euro netto sein. Ich denke auch das ist dann 15 Jahre später realisierbar. Theoretisch wären bei 6% im Durchschnitt sogar 2.850 Euro monatlich drin. 

ETF-Depot.
Parallel dazu möchte ich monatlich mindestens 350 Euro in ETFs ansparen. So könnte mein ETF-Depot bei 6% Wachstum pro Jahr bis 2031 auf rund 73.000 Euro und durch den Zinses-Zins-Effekt bis 2046 auf ca. 295.000 Euro anwachsen. Und da selbst dort ein paar Dividenden anfallen, kommen hier auch noch zwischen 100 und 150 Euro pro Monat nach Steuern auf das Konto.

Rohstoff-Depot.
In meinem Depot bei Comdirect bespare ich derzeit monatlich EUWAX Gold, was man sich auch in Echtgold auszahlen lassen kann. Zu Rentenbeginn sollen so ca. 15.000 EUR investiert sein, um es mal den Kids zu vererben.

Weitere Ziele.
Jeder Einzelwert soll auf folgenden Einkaufswert steigen:
- 500 Euro (erreicht am 02.08.2022, minimaler Einstieg in Zukunft 500 Euro),
- 1.000 Euro,
- 2.000 Euro,
- 3.000 Euro,
- 5.000 Euro
- maximal 10.000 Euro

Außerdem soll ein Einzelwert die 10% Kaufwert im Depot nicht übersteigen.
In Summe sollen max. 75 Einzelwerte im Dividenden-Depot aufgebaut werden.
Bei den ETFs sollen es 5 bis 7 sein. Dabei sollen Monatszahler wie AGNC oder BULKERS in Zukunft die Sparrate im ETF-Depot durch Ausschüttungen finanzieren. 

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