Sorgenfrei in Rente

Wann kann ich in Rente?

Wann bin ich finanziell frei? Verbinde Vermögensaufbau, Dividenden und deine späteren Renten zu einer persönlichen Modellrechnung.

Entspannter Ruhestand am See mit einer digitalen Finanzplanung auf dem Tisch — Bild mit KI erstellt

Eingaben

Deine Ausgangslage.

Alle Beträge gelten in heutigen Euro.

Aktuelles AlterJahre Gewünschtes RentenalterJahre Aktuelles Depotvermögen€ Monatliche Sparrate€ Kursentwicklung während des Vermögensaufbaus%Wertentwicklung ohne Dividenden bis zum gewünschten Rentenalter. Erwartete Dividendenrendite%Brutto-Ausschüttung im Verhältnis zum Depotwert. Steuerfreier Betrag Davon bereits anderweitig ausgeschöpft€Etwa durch Zinsen oder Erträge aus anderen Anlagen. Steuersatz auf Kapitalerträge%Standard: 26,375 % inklusive Solidaritätszuschlag. Kirchensteuer, Quellensteuer und Teilfreistellungen sind nicht berücksichtigt. Gewünschtes Netto-Einkommen€ / Monat Gesetzliche Rente brutto€ / MonatVereinfachend ab dem 67. Lebensjahr. Betriebsrente brutto (optional)€ / Monat Beginn der BetriebsrenteAlter Zahlungsdauer der BetriebsrenteJahre0 Jahre deaktiviert die Betriebsrente. Beispiel: Beginn mit 67 und 20 Jahre Laufzeit bedeutet Zahlung bis einschließlich 86. Riester-Rente brutto (optional)€ / Monat0 € deaktiviert die Riester-Rente. Im bis zum 90. Lebensjahr begrenzten Modell wird sie sonst regulär ab 67 berücksichtigt. Kapitalerhalt ab AlterJahreAb diesem Alter wird bei aktiviertem Kapitalerhalt nichts mehr aus dem Depot entnommen.

Netto-Dividenden bis zum Rentenalter wieder anlegenSteuerfreier Betrag und Steuern werden zuerst berücksichtigt. Nur die verbleibende Netto-Dividende wird reinvestiert. Überschüsse im Ruhestand wieder anlegenÜbersteigen Netto-Dividenden und laufende Renten den gewünschten monatlichen Verbrauch, wird der verbleibende Betrag wieder dem Depot zugeführt. Depot ab dem gewählten Alter erhaltenReichen Dividenden und Renten dann nicht für das Wunschziel, wird das tatsächlich verfügbare Netto-Einkommen entsprechend niedriger ausgewiesen, statt Kapital zu entnehmen.

Vereinfachte Steuerannahmen: Der gewählte steuerfreie Betrag wird jährlich neu berücksichtigt. Auf darüberliegende Dividenden wird der gewählte Steuersatz angesetzt; auf Renten pauschal 12 % Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge. Die Einkommensteuer wird modellhaft mit dem Tarif 2026 berechnet.

Hinweis zur NV-Option: Der Rechner übernimmt dafür vereinfachend die Werte von 13.384 € je Person beziehungsweise 26.768 € für ein Ehepaar im Jahr 2026. Ob die Voraussetzungen tatsächlich erfüllt sind, entscheidet das Finanzamt; für längere Zeiträume wird eine fortbestehende Berechtigung lediglich unterstellt.

Hinweis zur Entnahme: Eine Einkommenslücke wird ab dem gewünschten Rentenalter aus dem Depot gedeckt, solange dort Kapital vorhanden ist. Bei aktiviertem Kapitalerhalt endet die Entnahme ab dem gewählten Alter. Mögliche Steuern auf Anteilsverkäufe werden nicht berücksichtigt.

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Deine Modellrechnung

Wann wird dein Ziel erreichbar?

Auf Basis deiner Eingaben

Voraussichtlicher Zielzeitpunkt–

–

Depot im gewünschten Rentenalter––

Ausschüttungen im gewünschten Alter––

Gesetzliche Rente ab 67–

Geschätzte Renten netto ab 67––

Dein Weg

Vom Vermögensaufbau zur finanziellen Freiheit

DepotwertVerfügbares NettoWunschziel

Jahreswerte anzeigen +

Alter	Depotwert	Dividende brutto	Dividende netto	Renten brutto	Renten netto	Netto aus Einkünften	Depotentnahme	Überschuss reinvestiert	Verbrauch gedeckt

Modell verständlich erklärt

Was fließt in die Rechnung ein?

Der Rechner verbindet Vermögensaufbau und spätere Einkommensquellen. Er ersetzt keine individuelle Renten-, Steuer- oder Anlageberatung.

Vermögensaufbau

Depotvermögen und monatliche Sparrate wachsen bis zum gewünschten Rentenalter mit der erwarteten Kursentwicklung. Bei aktivierter Wiederanlage kommen die Netto-Dividenden hinzu. Ab dem Wunschalter wird keine zusätzliche Kursentwicklung mehr angesetzt.

Dividenden und Freibetrag

Die Dividendenrendite wird auf den jeweiligen Depotwert angewendet. Vom gewählten steuerfreien Betrag wird eine mögliche anderweitige Nutzung abgezogen; darüber werden vereinfachend 26,375 % Steuer berechnet.

Gesetzliche Rente

Die eingegebene gesetzliche Rente beginnt modellhaft mit 67. Der steuerpflichtige Anteil richtet sich nach dem Kalenderjahr des Rentenbeginns.

Weitere Renten

Die Betriebsrente wird ab dem gewählten Alter für die angegebene Dauer berücksichtigt. Riester fließt im dargestellten Zeitraum modellhaft ab dem 67. Lebensjahr ein. Beide werden vereinfachend vollständig steuerpflichtig behandelt.

Verbrauch, Entnahme und Überschuss

Ab dem gewünschten Rentenalter wird das gewünschte Netto-Einkommen als monatlicher Verbrauch angesetzt. Dividenden und Renten decken diesen zuerst; eine Lücke wird aus dem Depot entnommen. Nur ein tatsächlich verbleibender und aktiv reinvestierter Überschuss kann den Depotwert danach erhöhen.

Teilzeit und finanzielle Freiheit

Teilzeit ist als Orientierung erreicht, wenn 50 % des Wunschbetrags dauerhaft aus den modellierten Einkünften gedeckt sind. Finanzielle Freiheit setzt eine dauerhafte Deckung von 100 % voraus. Wird das bis 90 nicht erreicht, nennt der Rechner bewusst kein fiktives Alter.

Kapitalerhalt

Optional stoppt der Rechner ab dem gewählten Alter alle Depotentnahmen. Liegen die laufenden Einkünfte unter dem Wunschziel, zeigt die Grafik dann das niedrigere tatsächlich verfügbare Netto-Einkommen.

Steuerfreier Betrag

Zur Auswahl stehen 1.000 oder 2.000 € Pauschbetrag, die vereinfachten NV-Werte für eine Person oder ein Ehepaar sowie eine Berechnung ohne steuerfreien Betrag. Bereits anderweitig genutzte Beträge werden abgezogen.

Rentenbesteuerung

Der steuerpflichtige Anteil steigt mit dem Rentenbeginn.

Für einen Rentenbeginn 2026 werden 84 % der gesetzlichen Rente angesetzt, 2046 sind es 94 %. Ab 2058 beträgt der Anteil 100 %. Maßgeblich ist das Jahr des erstmaligen Rentenbezugs.

Wichtige Hinweise

Die Staffel des Besteuerungsanteils folgt vereinfachend § 22 EStG. Der steuerfreie Rentenbetrag wird in der Realität individuell festgeschrieben.
Die Einkommensteuer wird mit dem Grundtarif 2026 und dem Grundfreibetrag von 12.348 € modelliert. Zukünftige Tarife und Freibeträge sind unbekannt.
Kranken- und Pflegeversicherung werden pauschal mit 12 % angesetzt. Zusatzbeiträge, Kinderlosenzuschlag, Freibeträge für Betriebsrenten und der tatsächliche Versicherungsstatus können abweichen.
Rentenanpassungen, Inflation, Kirchensteuer, Quellensteuer, ETF-Teilfreistellungen, Gebühren und sonstige Einkünfte sind nicht berücksichtigt.
Die verwendete Rendite ist keine Prognose. Kapitalmärkte entwickeln sich nicht gleichmäßig und Ausschüttungen können sinken oder ausfallen.
Quellen: § 22 EStG und § 32a EStG.